Финансово грамотная семья

СПЕЦПРОЕКТ Финансовая грамотность семьи

№108/ август-сентябрь 2016 /
Планета семья

«Причины низкой финансовой грамотности обусловлены рядом внешних и внутренних факторов. К внутренним можно отнести особенности российского менталитета: большинство граждан не думают о завтрашнем дне, не планируют будущее и не создают ресурсную базу для этого. По своей сути это жизнь „здесь и сейчас”». А.В. Рожин.

Об уровне знаний и навыков в области финансов, о планировании семейного бюджета и государственной политике журнал УМКА поговорил с Алексеем Валерьевичем Рожиным, руководителем «БКС Премьер» в Волгограде.
– В моем понимании финансовая грамотность – это умение грамотно и эффективно распоряжаться денежными потоками в сфере личных финансов. В более широком понимании – это ДОСТАТОЧНЫЙ уровень знаний и навыков в области финансов, позволяющий правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.
Знание базовых финансовых понятий и умение ими пользоваться на практике дают возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами. То есть вести учет доходов и расходов, избегать излишней задолженности, планировать личный и семейный бюджеты, создавать сбережения. А также ориентироваться в сложных продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, и приобретать их на основе осознанного выбора. Наконец, использовать накопительные и страховые инструменты.

– В чем причины низкой финансовой грамотности россиян?
– На мой взгляд, они обусловлены рядом внешних и внутренних факторов. К внутренним можно отнести особенности российского менталитета: большинство граждан не думают о завтрашнем дне, не планируют будущее и не создают ресурсную базу для этого. По своей сути, это жизнь «здесь и сейчас». Косвенным признаком является период, когда создавались и, самое главное, пользовались большим спросом у населения так называемые финансовые пирамиды.
Кроме того, большое влияние на уровень финансовой грамотности оказывает очень серьезное расслоение общества по уровню жизни, а именно практически полное отсутствие в стране такого понятия как «средний класс». К внешним факторам стоит отнести государственную политику в этой области. Так, впервые на государственном уровне эту тему активно начали обсуждать лишь в 2006 году. Сегодня Правительство РФ, в лице Министерства финансов РФ, активно реализует программу повышения финансовой грамотности населения.

– Принципы расходования и сбережения семейного бюджета. Какие советы-стратегии помогут грамотно планировать расходы?
– Основные базовые принципы управления семейным бюджетом достаточно универсальны и подходят любой семье среднего уровня достатка в расчете на одного члена семьи: постановка финансовой цели, ведение учета доходов и расходов семьи, положительное сальдо доходов и расходов (тратим меньше, чем зарабатываем), низкий уровень долговой нагрузки (в идеале – отсутствие кредитов вообще), использование государственных программ для оптимизации личных финансов (налоговые льготы, материнский капитал и др.), наличие минимально необходимых знаний в финансовой сфере и использование института финансовых советников при выборе инвестиционных инструментов.

– В Америке написано множество книг для детей о деньгах. Что можно рассказать нашим детям о финансовой грамотности в условиях нестабильности российской экономики?
– Рассказывать детям об основах финансовой грамотности необходимо вне зависимости от состояния национальной экономики. Даже более того, именно в условиях нестабильности как никогда важно и нужно со школьной скамьи прививать знания в области финансов. Безусловно, необходимо начинать с самых азов: понятие и происхождение денег, функция денег, основы управления семейным бюджетом. Все это необходимо доносить до ребенка доступным и понятным языком с интересными примерами и в игровой форме.

– Как привить ответственность, развить финансовые навыки у ребенка? И с какого возраста начинать говорить о деньгах?
– В российских школах предмет «Финансовая грамотность» появился в 2013 году. Пилотный проект был запущен по инициативе Минфина РФ в пяти регионах (в том числе и в Волгограде), а к 2018 году новый предмет может быть включен в общеобразовательную программу. Я считаю, что этот предмет необходимо внедрять в начальной школе, и в обязательном порядке параллельно культивировать навыки и интерес в финансовой сфере нужно и в семье.

– Как вы рассказываете о финансах и планировании своему сыну?
– Мой сын изучает финансовую грамотность в школе с 5-го класса. Сначала предмет не вызвал у него особого интереса. Тем не менее, я систематически проводил с ним беседы о том, каким образом появляются денежные средства, об их ценности как инструмента для достижения своих целей.

Для формирования собственной ответственности ребенка и развития начальных финансовых навыков я избрал метод проб и ошибок. Для этого я обеспечил сына небольшой суммой денег, которой он мог распорядиться на свое усмотрение. Как я и ожидал, потратил он их не совсем целесообразно – на сладости, другими словами, на получение сиюминутного удовольствия.

После этого мы поговорили с ним о том, что бы он хотел себе купить более серьезное (игрушку или книгу), и я сказал, что готов ему периодически давать определенную сумму денег, если он будет их копить на эту покупку.

– Деньги падают с неба? Важна ли привязка ценности труда к деньгам?
– Убежден, что ни в коем случае нельзя держать ребенка в неведении и ограждать его от информации об источниках зарабатывания денежных средств и ценности труда как мерила денег. Без этого очень сложно и даже практически невозможно будет привить ребенку ответственность и навыки управления финансами.

– Какие качества важно развить в ребенке, чтобы это сказалось на умении зарабатывать в дальнейшем?
– Чтобы в будущем ребенку было проще ориентироваться в мире финансов, необходимо с детства культивировать в нем такие качества, как коммуникабельность и бережливость, всячески поддерживать все его начинания независимо от их сферы, по возможности устраивать в летние детские лагеря с экономическим уклоном.

Кошелек на вырост

Дети рано включаются в экономическую жизнь семьи, сталкиваются с деньгами, рекламой, ходят с родителями в магазин, участвуют в купле-продаже и других финансово-экономических отношениях, овладевая таким образом экономической информацией на житейском уровне.

Однако специалисты считают, что неверно и опасно полагаться на стихийное усвоение детьми знаний об окружающей жизни, и в частности, о финансово-экономических отношениях. С 2014 года на территории Волгоградской области действует региональная программа по повышению финансовой грамотности населения, в рамках которой проводятся занятия с детьми 6-8 лет. Финансовое воспитание учит их быть более открытыми для новых возможностей. Оно знакомит новое поколение с такими понятиями, как «деньги», «богатство», «бедность», «реклама», «кредит», «долги»… Эти и другие финансовые категории должны нести в себе воспитательный потенциал, наполненный таким этическим содержанием, как честность, доброта и трудолюбие.


Дети быстрее впитывают атмосферу новой реальности, лучше адаптируются к ней и понимают, что деньги нужны для того, чтобы приобрести какой-то товар. А далее приходит понимание:
– сначала зарабатываем – потом тратим;
– цена – количество денег, которые надо отдать;
– разный результат – разное количество денег;
– постоянный вопрос: «сколько это стоит?».
В каждой семье ребенок поневоле встречается с экономикой, даже если родители целенаправленно не учат его этому. Он узнает, что такое «мое», «твое», «наше», «обмен», «деньги», «цена», «дорого», «дешево», «продать», «заработать». Возможно, вместе со своим ребенком вы начнете осваивать практикум финансового воспитания, ведь это материальное здоровье вашей семьи в целом. А для начала несколько советов родителям по совместному изучению финансовой грамотности с детьми дошкольного и младшего школьного возраста.

1 Предложите ребенку создать свой «мини-банк». Пусть он отвечает за сбор и хранение мелочи. Предложите напоминать всем членам семьи, чтобы они «сдавали монеты в банк», освобождая от них карманы. Обсудите, на какое семейное дело собираются данные монеты в «мини-банке». Например, на покупку соковыжималки или настольной игры. Это должно быть что-то для общего пользования, чтобы ребенок чувствовал гордость за подготовку такой важной для семьи покупки.
Следующий этап развития практики – вы можете рассказать ребенку, что банки зарабатывают проценты на хранении денег, и договориться о том, что какой-то небольшой процент от имеющихся в «мини-банке» денег будет отдаваться ему лично за работу банкиром – например, 3% или 5%.

2 Регулярно совершайте совместные походы в магазин. Предоставляйте ребенку возможность самому выбирать товар из вашего списка, подсчитывать на калькуляторе стоимость всех товаров, которые вы складываете в корзину, а также проверять срок хранения продуктов на упаковках. Старайтесь обсуждать причины различной стоимости похожих товаров: из-за величины упаковки, ее качества, доставки.
На первом этапе предложите своему ребенку найти конкретный товар на полке и довезти его до кассы, затем выгрузить на ленту, после чего сложить в пакет. На следующем – можно поручить что-то более сложное, например, выбрать продукты для завтрака.
Со временем вы увидите, что ребенок готов выполнять самостоятельные несложные покупки.

3 Первые самостоятельные походы в магазин происходят, когда ребенок знает, как ориентироваться в магазине, уверенно чувствует себя возле кассы, внимателен к ценам на товар и получению сдачи. Обязательно составьте список покупок. В первый раз он должен быть несложным, не более трех товаров: например, хлеб, молоко и печенье. Обсудите, каких именно покупок вы ждете. Если это молоко, то какое: упаковка, срок хранения, цена. Дайте сумму, предполагающую получение сдачи. Обсудите, какой должна быть сдача. И обязательно похвалите юного покупателя!

4 Научите своего ребенка подсчитывать деньги, которые он собрал, заработал и потратил за неделю, а потом вписывать в таблицу получившиеся суммы. Эти действия должны войти в привычку.

История про богатого папу

Каждый из нас хотя бы раз, но слышал об инвестициях. Доля людей в нашей стране, применяющих для себя подобные инструменты, составляет 4% населения. Это очень малая часть. Большинство остается в неведении о том, как улучшить качество своей жизни, ничего для этого не предпринимая. Однако перед теми, кому данная тематика интересна, стоит вопрос: куда идти и где черпать новые знания?

Ведь ни в школе, ни в университете никто не учит инвестированию и его практической применимости для себя и своей семьи. Поэтому нужно начинать с самого простого пути, а именно – читать книги, самой известной из которых является книга Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Наверняка вы о ней слышали.

МОТИВАЦИЯ К ДЕЙСТВИЮ
Для людей, чье образование не связано с экономикой, эта книга является самым простым проводником в основы и принципы инвестиционного мышления. В ней автор описывает свою жизнь, а также жизнь своего отца, которого он называет бедным (по менталитету), и жизнь отца своего друга, которого он называет богатым. Рассказывает об уроках, которые он перенял у богатого папы, а также о своем опыте, который помог ему стать финансово независимым человеком – человеком, чьи доходы формируются всегда, вне зависимости от того, работает он или нет.
И ведь так оно и есть: чтобы быть независимым от денег, необязательно иметь много средств. Все формируется с малого. Нужны лишь действия. Книга мотивирует на действия. Мой путь как практикующего инвестора начался именно с нее. И вам ее я безотлагательно рекомендую к изучению. Конечно же, в этом пособии вы не встретите никаких четких советов, куда инвестировать и как выбирать финансовые инструменты, но вы будете иметь представление о том, как устроен этот финансовый мир, и почему не все люди на Земле готовы стать инвесторами и обрести свободу от денег. А вот хотят все. Психология нашего общества.
В целом, существует огромное количество книг по финансам, по инвестициям и даже по самостоятельной торговле на рынке. Вопрос лишь в том, какую цель вы преследуете? Зарабатывать деньги, отдав свой капитал под доверительное управление, или же вы хотите начать новую деятельность и стать профессионалом в финансах. Как и в любой другой профессии, чтобы стать управляющим своими денежными средствами, требуется много времени и сил для изучения и, так сказать, получения данного вида деятельности. Этот вопрос вы должны решить лично для себя.

ИНВЕСТИРУЕМ. ЗАЧЕМ?
Для чего нужно стремиться к инвестированию? Давайте попробуем разобраться.
Ситуация 1. Вы – сотрудник, работающий по найму. У вас есть работа и зарплата. И даже различные бонусы. Как правило, в обывательском мире это считается стабильностью. Хотя в жизни нет ничего стабильного и предсказуемого (кроме контрактов страхования жизни ). Но вот случается ситуация, которую никто не ждет. Кризис. Уволили с работы. Стабильности нет. Или же, не дай Бог, заболевание. Надеюсь, вы не попадали в такие ситуации. Ну, а если вы тоже в них оказывались, то понимаете, о чем я. Это ужасно. Наличие инвестиционного портфеля – решение данного вопроса. Можно спокойно искать новую работу в течение нескольких месяцев, а не идти на первую попавшуюся. Аналогично с болезнями и прочими больничными. Никакой работодатель не будет держать своего подчиненного три и более месяцев на больничном за свой счет.
Ситуация 2. Вы – ИП. Либо просто незарегистрированный предприниматель, работающий сам на себя. К примеру, парикмахер или автомаляр. Приятно, когда ты сам себе формируешь распорядок дня, над тобой нет никаких руководителей и начальников. Но вдруг та же болезнь? Вдруг снова кризис и отсутствие клиентов? Здесь даже больничного у вас не будет. Решение? Повторяем из ситуации 1. Инвестиции, которые могут исправить ситуацию и помочь вам решить возникшие задачи.
Ситуация 3. Вы – бизнесмен. Поздравляю! Здесь у вас уже НЕТ «стабильности». Зато есть свобода. Свобода творчества. Вы не работаете – вы занимаетесь любимым делом. Это тоже самое, что растить ребенка. Даже сложнее. Но к сути. Сколько всего может случиться (и случается!) на просторах делового мира. Сколько возникает непредвиденных трудностей, задач, проблем и вопросов, решение которых прямо пропорционально зависит от наличия у вас денежных средств на расчетном счете. Хотя порой и они не помогут. Ну кто, например, мог ожидать падения курса рубля, введения санкций и общего экономического спада?! Разве у вас, господа бизнесмены, было прописано это в бизнес-плане в разделе «риски»? Сомневаюсь. Делаем вывод: инвестиции могут помочь вам и вашему бизнесу в самую трудную минуту, то есть помогут быть более устойчивым, снизят риски.

КНИЖНЫЙ СПЕКУЛЯНТ
Еще больше полезной информации вы сможете найти на страницах книги «Богатый папа, бедный папа». Большинство же книг, написанных Кийосаки позже, уже не имеют такой практической применимости (кроме «Квадранта денежного потока»). Они описывают все те же принципы, но уже другими словами. И скорее всего, это уже были книги для коммерции, нежели для практической пользы. История про пап сразу стала бестселлером, аналогов которому просто не было, да и нет на сегодняшний момент по легкости и доступности информации из мира финансов.
При этом необходимо понимать, что Кийосаки никогда не был инвестором. Он был спекулянтом, покупающим и продающим недвижимость, на которой, к сожалению для него самого, он и съел собаку, когда приобрел недвижимость в Детройте на деньги инвесторов, надеясь на ее рост. В итоге недвижимость подешевела еще больше, и многие инвесторы решили забрать свои вложенные средства, а как оказалось, самый известный книжный инвестор не имеет денег. Все средства вкладчиков закопаны в дешевеющей с рекордной скоростью недвижимости.
Собственно, сам Роберт Кийосаки так и пишет в своей книге, что он не является специалистом в чем-либо. Он просто нанимает себе профессионалов – у него есть такая возможность. Отчасти я готов с этим согласиться, но стоит учитывать маленький нюанс. Если вы доверяете свои деньги кому-то и при этом не разбираетесь в основах инвестирования, не имеете представления о том, как рассчитываются риски и коэффициент окупаемости инвестиций, а также не знаете критерии выбора компаний, то лучше тогда не начинать. Точнее, не повторять ошибки Кийосаки. Ведь деньги – это то, что достается трудом. А тема денег – самая интимная тема. И любит она тишину. Профессиональную тишину. Тогда они будут у вас прирастать и приумножаться. Чего я вам и желаю.

Финансовая грамотность начинается в семье

Финансовая грамотность начинается в семье

Эксперт Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», основатель проекта «Финансовое здоровье» Евгения Блискавка о том, как правильно вести семейный бюджет, чтобы избежать конфликтов.


Как в семье не ссориться из-за денег?

Необходимо выявить и понять сложившиеся в детстве установки про деньги. Поскольку у каждого они свои, именно несовпадение таких установок у членов семьи будет портить погоду в доме. Например, в рамках доклада Полины Жидковой (ВШЭ) на тему: «Как финансовые конфликты разрушают семьи» были презентованы типы разногласий между супругами, ведущие к финансовым войнам. Как утверждает автор, самый опасный из них – ценностный конфликт, отражающий разные установки по отношению к финансовым институтам. Под угрозой те семьи, где один из супругов предпочитает экономить, а другой – тратить. Другой вариант – пары, где один может жить в долгах, а другой – отрицает их в принципе. Им сложно договориться даже о мелочах, поскольку они строят планы и оценивают свои действия абсолютно в разных плоскостях.

Также важно договориться о совместных правилах управления семейным бюджетом. Желательно зафиксировать договоренности на бумаге и регулярно проводить аудит их исполнения. Профессор Гарвардской школы бизнеса Джон Дэвис, автор множества книг и специалист в вопросах семейных взаимоотношений, считает, что каждая пара должна обсуждать финансовые дела семьи как минимум один раз в три месяца или чаще в случае возникновения материальных проблем.

Если все-таки эмоции берут верх при обсуждении финансовых вопросов и кажется, что договорится нет никакой возможности, привлеките к переговорам третью объективную сторону, например, профессионального финансового консультанта. Он добавит конструктива в обсуждение и поможет сторонам по-новому взглянуть на многие финансовые вопросы.

Какие есть типы семейных бюджетов?
Какие преимущества и недостатки у каждого из типов семейного бюджета?

Совместный, раздельный и смешанный. Как показывает опыт работы с семьями, именно держатели смешанных бюджетов чувствуют себя наиболее счастливыми. Что такое смешанный бюджет? Это когда у партнеров общие финансовые цели, но при этом обязательно есть часть для своих личных расходов, что оставляет место приятным сюрпризам и важным мелочам.

Какие инструменты есть для ведения семейного бюджета?

Специальные блокноты и дневники, таблицы в Excel, приложения для телефонов, программы для ведения домашней бухгалтерии и даже специальные приложения в интернет-банках, которые могут вести учет трат, ограничивать аппетит по статьям с превышением лимита или автоматически делать отчисления в копилку. Все они доступны в России, главное – найти свой способ, который позволит сделать процесс контроля за состоянием бюджета максимально удобным и комфортным.

Основные ошибки, которые совершают супруги при ведении семейного бюджета.

  • Не обсуждают финансовые вопросы, считая это неудобным, неуместным или просто банально скучным.

Обязательно подлежат обсуждению следующие статьи:

– финансовые цели – жизнь, к которой вы стремитесь в будущем, и что для этого необходимо;
– семейный бюджет и приоритеты в тратах;
– финансовая политика семьи – как вы принимаете финансовые решения (положить премию на депозит или поехать в отпуск, расширять ли жилплощадь, если для этого придется влезть в кредит, одолжить ли друзьям, меры профилактики финансовых рисков и др.).
И еще один важный для обсуждения момент – это дети и деньги, где важно определить общие правила для воспитания здоровых финансовых привычек у подрастающего поколения.

Без понимания четких целей невозможно выстроить лучший маршрут к финансовым целям. Без определения количества ресурсов, которые нужно на регулярной основе удерживать из бюджета, сложно его запланировать и держать в тонусе. Если нет понимания способов достижения своих целей, то чаще всего мы остаемся на месте. В таком случае мы испытываем чувство тревоги за будущее и чувство вины за нереализованные планы. Не лучше ли по-честному, открыто и смело взглянуть в лицо своим желаниям и сделать шаг им навстречу? Зачастую все оказывается не таким недостижимым, как кажется.

Отсутствие контроля позволяет отдельным статьям личного бюджета ежегодно увеличиваться на 10–20%. Контрольная ревизия бюджета один–два раза в год позволит понять, контролируете ли вы свой бюджет? Не нарушатся ли границы дозволенного? Не противоречит ли бюджет вашим общим планам на будущее?

  • Платят себе по остаточному принципу.

В России очень модно приносить себя в жертву, помогать всем и спасать всех, кого только получится. И на свое собственное будущее не остается никаких финансовых сил. Мы надеемся, что, может быть, в следующем месяце будет легче, и даем себе обещание начать новую жизнь с нового месяца. Но наступает следующий месяц, а с ним дни рождения, визиты родственников или поездки к ним, отпуск, распродажи! И вот мы опять себя раздаем всем и всему, и все повторяется. Разорвать этот круг и избавиться от привычки думать о себе в самую последнюю очередь помогает очень простое правило – платить своему будущему в самую первую очередь. Как только вы получаете зарплату, необходимо в этот же день перевести запланированный объем средств в выбранные финансовые инструменты, которые ведут вас к реализации ваших финансовых задач.

  • Забывают хвалить сами себя и друг друга за финансовые успехи.

Похвала – это обязательное и непременное условие гармоничных отношений с деньгами. Провести аудит бюджета за месяц и сказать спасибо друг другу за пусть не большие, но уверенные шаги по наведению порядка в финансовых делах – очень простой и приятный шаг

Какие есть варианты для организации семейных накоплений?

Семьям доступны те же инструменты сбережений и инвестирования, что и физическим лицам. Никаких специальных инструментов накоплений для семей нет. Важно договориться, на что и как семья будет совместно копить, а затем определить подходящие для этого инструменты.

Как сохранить семейные отношения при разном уровне доходов супругов?

Открыто обсуждать. На самом деле, как показывает исследование ВШЭ, упомянутое выше, если на уровне установок нет повода для конфликта, то уровень доходов партнеров, как и несовпадение режима работы, не представляют серьезной угрозы для отношений. Но если же в голове прочно поселились установки, что «мужчина обязан быть добытчиком в семье, а женщина не должна зарабатывать больше мужа», то конфликта не избежать – необходима работа с установками.

Основные принципы воспитания в детях бережного отношения к деньгам?

1. Начинать с себя, чтобы ребенок мог видеть пример разумного финансового поведения родителей.

2. Поддерживать интерес ребенка к знакомству с основами финансовой грамотности. Сейчас много интересных возможностей доступно в рамках Проекта – книги, игры, мультфильмы, квесты, задачи и многое другое.

3. Поощрять приобретение практического опыта – планирование покупок, выбор лучшего товара в категории «цена/качество», управление своим личным бюджетом, накопление на важные цели и т. д.

Финансовая инструкция для семейного бюджета, чтобы не ссориться из-за денег и сохранить семью

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Финансовые проблемы в семье являются достаточно частой причиной разводов и несчастливых семей. Согласно исследованию, практически 40 % браков распадаются из-за проблем с деньгами. Поэтому о планировании семейного бюджета многие договариваются «на берегу» и ведут его при полном доверии и грамотном планировании. Довольно часто благодаря этому можно избежать множества проблем в отношениях и сохранить крепкую и дружную семью.

Мы в AdMe.ru поползали по финансовым сайтам, блогам и нашли много информации на тему семейного бюджета.

Есть 3 вида семейного бюджета

Традиционно бюджет семьи разделяют на 3 вида:

  • Общий — это значит, что в паре нет разделения денежных средств на «мои» и «твои». Все 100 % своих доходов складываются в «один котел». Общий бюджет больше подходит для пар, которые уже не один год живут вместе, а также семьям с детьми и парам, где один из супругов зарабатывает значительно больше другого. У каждого супруга одинаковый доступ к деньгам и равное право ими распоряжаться. Но здесь могут возникнуть сложности с выбором подарков друг для друга. Также при таком бюджете необходимо обговаривать все расходы (и крупные, и мелкие), а спонтанные покупки могут вызвать разногласия.
  • Раздельный — каждый распоряжается своими заработанными деньгами так, как сам того пожелает, не обсуждая траты с партнером. А общие расходы делятся либо пополам, либо по договоренности. Такой бюджет характерен для пар, которые не живут вместе или же только съехались и лишь начинают вести совместный быт. Достоинства такого ведения бюджета в финансовой независимости друг от друга: у каждого ответственность только за свои расходы и доходы. А недостатки в том, что могут возникать разногласия и даже конфликты в тратах на общие нужды.
  • Смешанный — когда часть собственных заработанных денег каждый откладывает на общие семейные нужды, а часть оставляет себе на личные расходы. Тут важна договоренность партнеров: совместные средства можно тратить лишь на оговоренные вещи, а личные деньги — на свое полное усмотрение. Этот вид бюджета подходит для пар, где оба супруга имеют стабильный заработок и ведут совместный быт. Основной плюс здесь — это финансовая независимость каждого супруга. Но такой вид бюджета нуждается в регулярном контроле и «оптимизации данных» хотя бы пару раз в год.

Финансовые ошибки, которые могут привести к разводу

Утаивание личных расходов. 2/3 супружеских пар скрывают от партнера некоторые личные покупки и долги. Причины могут быть разными, но рано или поздно все откроется и проблем уже не избежать.

Отсутствие сбережений, финансовой подушки рано или поздно скажется на финансах. Проблемы, внезапные трудности с работой и прочие негативные события могут опустошить семейный бюджет и, как следствие, подпортить отношения в семье.

Попытки изменить и контролировать друг друга. У каждого человека свой стиль обращения с деньгами: кто-то умеет откладывать, а кто-то хочет тратить все сразу. В таком случае лучше сразу выяснить все пожелания друг друга и договориться о плане ведения бюджета.

Желание впечатлить окружающих людей своим достатком, сравнивать себя с окружающими, пытаться стать похожим на кого-то также плачевно скажется на семейном бюджете. Очень важно жить по средствам, а к расходам подходить ответственно, полагаясь на свои возможности и желания.

Часто бывает, что в семье работает только один из супругов, чаще всего муж. И это ни в коем случае не должно значить, что жена не имеет права голоса в решении финансовых вопросов. Позиция «Я зарабатываю, значит, я решаю» ни к чему хорошему точно не приведет.

Позиция, что мужчина — добытчик и обязан больше зарабатывать и распоряжаться деньгами, давно уже неактуальна. Финансами должен управлять тот, кто умеет делать это лучше и на благо всех членов семьи.

Объединять финансы в общий или даже смешанный бюджет парам, у которых разный стиль управления деньгами, не совсем разумно. Ведь увлечения и привычки одного из партнеров могут разорить всю семью.

Согласно исследованию, худшие отношения — это те, в которых преобладает меркантилизм, потому отношения «по расчету» редко длятся долго и еще реже бывают счастливыми.

Способы урегулирования денежных вопросов друг с другом

Не столь важно, какой тип ведения бюджета выберет семья и кто будет принимать основные решения по тратам. Это здорово, когда пара умеет договариваться о финансах, обсуждать долгосрочные цели и способы их достижения.

Наличие финансового плана. Необходимо обговорить, какое будущее видят супруги через 5, 10, 15 лет (сюда входит покупка жилья, автомобиля, образование детей, сбережения и прочие важные цели и мечты). После чего составить план этих расходов по месяцам или годам и следовать ему, анализировать и при необходимости менять условия.

Если в семье не раздельный бюджет, можно договориться о том, какую сумму каждый может потратить, не спрашивая разрешения супруга. Незапланированные покупки одного партнера могут нанести значительный урон всему семейному бюджету и подорвать доверие в отношениях.

Создание финансовой подушки безопасности — один из самых важных пунктов. Сюда относятся сбережения «на черный день», на которые можно прожить определенное время, если вдруг пропадет основной источник дохода. Крупные расходы могут быть незапланированными, и к этому нужно быть готовым.

Для создания такой «заначки» нужно вести учет доходов и расходов 2–3 месяца и подсчитать свои ежемесячные траты. А размер финансовой подушки рассчитывается по формуле: сумму ежемесячных расходов умножить на количество «безденежных» месяцев. К примеру, если ваши расходы в месяц составляют ₽ 50 000, а запас хотите сделать на 3 месяца, то накопить нужно ₽ 150 000. Оптимальный период, на который следует иметь запас денег, составляет от 3 до 6 месяцев.

Финансовые вопросы нужно регулярно обсуждать. Отлично, когда супруги могут открыто поговорить друг с другом о новых расходах, корректировать цели по накоплениям, ставить новые цели и распределять траты. Удобнее всего обсуждать такие вопросы в конце месяца, а заодно обсудить финансовые планы на следующий.

А какой способ ведения бюджета в вашей семье? Может, у вас есть свои финансовые секреты?

Семейный бюджетНа что живет финансово грамотная семья

Планирование расходов на год вперед, избавление от «пассивов» и обязательные игры в Монополию с детьми

The Village продолжает рассказывать, как разные люди планируют свой совместный бюджет, договариваются о тратах и разделении домашних обязанностей. В новом выпуске – финансово грамотная семья, в которой муж зарабатывает на инвестициях и консультировании, а жена воспитывает четверых детей. Наши герои рассказали, почему не любят «пассивы», как учат детей зарабатывать, и на что у них уходят деньги.

Григорий, 38 лет

Частный инвестор и финансовый советник

Ника, 34 года

доход: Порядка 300 000 рублей

* Имена героев изменены.

Основные расходы

Расходы на детей

30 000 — 40 000 рублей

30 000 — 50 000 рублей

Знакомство и свадьба

Ника: Мы познакомились в супермаркете в Сочи, еще когда жили там. Я просто пришла с подругой покупать мороженое, поймала на себе заинтересованный взгляд молодого человека, а потом он догнал меня возле касс и достаточно настойчиво попросил номер телефона. Я уже тогда поняла, что Григорий очень серьезный: он мне тут же набрал, чтобы проверить, что это действительно мой номер. Через несколько дней он снова позвонил и позвал меня на свидание – так и завязались наши отношения. Тогда у нас было много свободного времени, и мы старались по максимум проводить его вместе, объездили все красивые места Сочи, сняли на время летний домик.

Григорий покорил меня заботой, старался, чтобы мне было комфортно везде и всегда. Каждый день он подвозил меня на работу и давал с собой что-то вкусное, например, фрукты со своей дачи. А где-то через год он позвал меня в ресторан, подарил очень красивое кольцо и пообещал, что будет хорошим мужем. Одним из самых любимых мест в Сочи у нас была гора Ахун, с ее вершины открывается отличный вид на город. Мы часто там гуляли, и потому во время свадьбы решили подняться туда вместе с гостями.

Мы хотели большую семью и решили, что нет смысла выходить на временную работу, а потом сразу в декрет

Григорий: Наше знакомство состоялось 12 лет назад. Уже через полтора или два месяца после первой встречи мы съехались и начали жить вместе, через год я сделал предложение, а еще через два года мы поженились. Когда мы только начали жить вместе, мы оба работали, и тут мне пришло предложение переехать в Москву ради лучшей позиции.

Ника: Мы периодически виделись по выходным, но жить так было тяжело, так что я решила уволиться и тоже перебраться в Москву. У меня есть средне-специальное и высшее образование. Первая специализация – экономика, бухучет и аудит, а вторая – менеджмент организаций. В Сочи я работала в автосалоне помощником директора по финансам и мне все нравилось. В Москве я тоже первое время собиралась устроиться на работу, искала интересные вакансии. Но мы хотели большую семью и решили, что нет смысла выходить на временную работу, а потом сразу в декрет.

Разделение обязанностей

Григорий: Я всегда хотел заниматься финансами, получил соответствующее образование и долго работал в этой сфере – управлял финансами в Минфине и Минэкономразвития, Олимпийском проекте Сочи 2014, управлял проектами и активами крупного бизнеса. Но потом мне это все надоело, я решил, что нужно иметь больше свободного времени, больше заниматься семьей – и ушел в бизнес. Получается, что я всю жизнь работал по найму и имел гарантированный стабильный доход, а тут нужно самому постоянно что-то делать и нести риски. На начальном этапе я потерял в деньгах, но сейчас об этом не жалею: я завишу только от своих решений и считаю себя финансово свободным.

Мой доход сейчас может быть от 300 до 500 тысяч в месяц. Я занимаюсь инвестициями, управляю имуществом и даю финансовые консультации – помогаю другим людям эффективно управлять деньгами, строить бюджет и создавать собственный пассивный доход. Мой основной доход – от управления недвижимостью: я сдаю в аренду коммерческие и жилые площади. Часть денег я снова инвестирую и в наш семейный бюджет обычно вношу около 300 тысяч.

У меня есть финансовый план на всю жизнь и на год. Все расходы я делю на обязательные и необязательные, ежемесячные и разовые

Ника: Сейчас я считаю себя домохозяйкой – я занимаюсь детьми и очень рада, что мне не приходится делить свое внимание и время между работой и семьей. У нас четверо детей – два сына и две дочери. Изначально мы просто решили, что у нас будет большая семья, но четких планов, когда заводить детей, не строили. Получилось, что между их рождением проходило меньше трех лет, и, по моему убеждению, именно в этом возрасте детям особенно нужны внимание и забота. Я просто сидела с детьми и занималась домашними делами, а потом просто наступала очередная беременность, и потому на работу я не выходила. Как оказалось, вести хозяйство намного сложнее, чем кажется. Только сейчас я задумываюсь, что, возможно, я через некоторое время снова вернусь на работу.

Планирование бюджета

Григорий: У меня есть финансовый план на всю жизнь и на год. Все расходы я делю на обязательные и необязательные, ежемесячные и разовые. К примеру, мне точно придется потратиться на страховку для машины, налоги, летний лагерь для детей, наш отпуск. Я всегда закладываю резерв на непредвиденные расходы. При всем моем опыте в планировании и учете, они обязательно возникают. Часть денег я инвестирую, чтобы они работали.

Я веду учет не только доходов и расходов, но и «активов» и «пассивов» в бюджете. «Активы» – это мои инвестиции, которые приносят деньги. А «пассив», например, это автомобиль: он не приносит никакого дохода, а просто вынимает деньги из кармана. Я им пользуюсь не так часто и как-то посчитал, сколько мне обходится каждый километр пробега – вышло дорого. Хотя иногда дарю пассивы жене. Так, на рождение дочери подарил ей собственный автомобиль.

Бюджет и записи веду я, но иногда прошу жену тоже записывать ее расходы, потому что тяжело разобраться в тратах другого человека. Я перечисляю на карточку Нике каждый месяц определенную сумму, но не контролирую, что она покупает. Решения о больших покупках и вложениях принимаем мы вместе. Ника – более консервативный человек, я же часто принимаю рискованные решения.

Ника: В самом начале отношений у нас были некоторые разногласия по поводу необходимости записи всех расходов и планирования трат. У мужа было четкое видение того, как вести бюджет: все расходы должны быть зафиксированы, чтобы в соответствии с ними составлять планы на будущее. А мне казалось, что в семейных финансах будет все намного проще: есть деньги – мы тратим, нет денег – переходим в режим экономии.

Иногда я дарю пассивы жене. На рождение дочери подарил ей автомобиль

Григорий: Я также учу детей финансовой грамотности. Со старшим сыном мы играем в настольную игру «Денежный поток». Свои первые деньги он заработал в прошлом году, когда ему было восемь лет. Во время повального увлечения спиннерами, он купил их по девять рублей и продал в школе по 50 рублей, также у него были подобные опыты с наклейками. Средний сын, которому скоро шесть лет, пока только играет с нами в несложные игры, типа «Монополии».

Ника: Сейчас свободного времени у меня мало, почти все уходит на дом и семью. Трудно сказать, сколько времени я трачу на разные бытовые обязанности, обычно в течение дня приходится постоянно переключаться с одного на другое по несколько раз. Помощница по хозяйству приходит к нам либо раз в неделю, либо по необходимости. Она проводит генеральную уборку и делает все то, до чего у меня не доходят руки. Остальным занимаюсь в основном я, а муж взял на себя закупку продуктов.

Григорий: Я очень долго уговаривал Нику, чтобы нанять помощницу, но она принципиально не хотела видеть постороннего человека у нас в доме. Она согласилась, только когда была беременна четвертым ребенком. И то это только приходящая помощница, а не постоянная няня. Сейчас старшие дети немного помогают по дому, могут разгрузить посудомоечную машину или повесить белье.

У нас достаточно строгие требования к еде для каждого, и жене приходится готовить разные блюда. Я занимаюсь всеми закупками продуктов, иногда трачу на это по четыре часа. Нужно ездить в разные магазины, выбирать, читать составы. Недавно протестировали закупку онлайн, но нам не очень понравилось. Хочется видеть на столе все самое вкусное и свежее, а привозят то, что есть на складе.

Расходы

Григорий: От покупки собственного жилья мы принципиально отказались: гораздо эффективнее будет не тратить деньги на квартиру, а вложить их и получать доход, который перекроет расходы на аренду. Сейчас мы снимаем трехкомнатную квартиру в Подмосковье за 70 тысяч рублей, это вместе с коммунальными платежами. Мы принципиально уехали за город: для нас важна хорошая экология.

На питание у нас уходит порядка 50 тысяч рублей на всех шестерых членов семьи. Также я помогаю и маме, и теще. Периодически им нужно сходить ко врачу или что-то купить, так уходит около 350—450 тысяч рублей в год. Пока двое детей совсем маленькие, и в кружки ходят только старшие. В месяц на всех тратим около 40 тысяч.

Ника боится авиаперелетов, и потому пока отдыхаем мы только в России. Жена обещала, когда младшая дочь немного подрастет, попытаться побороть свой страх, но пока даже я в командировки в основном езжу на поезде, чтобы она не волновалась. В основном все наши развлечения связаны с детьми, например, ходим в аквапарки, но по очереди, потому что я справляюсь только с двоими. Иногда бываем в ресторанах вдвоем, когда помогают бабушки.

Я стараюсь хорошо сохранившиеся вещи от старших детей передавать младшим. Это и экономично, и экологично

Ника: Основные расходы нашей семьи – это питание, аренда квартиры, медицина и, конечно же, расходы на детей. Они бывают очень разными: иногда это небольшие суммы, а иногда всем нужно сразу купить очень много новых вещей. Но я стараюсь хорошо сохранившиеся вещи от старших детей передавать младшим. Это и экономично, и экологично.

Себе что-то покупаю нечасто, наверное, раза в четыре реже, чем детям. Если мне что-то нужно, я, естественно, говорю об этом мужу, но только для того, чтобы он был в курсе трат и учитывал их при формировании нашего бюджета. Муж мне никогда не отказывает, он знает, что я никогда не потратила бы лишнего, и если я озвучила свою просьбу, то это взвешенное решение.

Семейный бюджет – как распределять, вести и планировать. Личные финансы и финансовая грамотность

Семейный бюджет – это одна из самых популярных тем, которая требует детального рассмотрения. Как правильно делить, вести и планировать бюджет семьи, чтобы экономить деньги и достигать финансовых целей? Остановимся на трех методах распределения бюджета в семье, каждый имеет свои преимущества/недостатки. Изучив варианты, можно выбрать наиболее выигрышный способ для вашей семьи. Независимо от выбранного метода, необходима финансовая грамотность, которая сводится к учету расходов/доходов, планированию бюджета в целом. Осознанный подход к процессу позволит не только уменьшить траты, но увеличить накопления.

Ледава.центр провел опрос, из-за чего чаще всего ругаются россияне:

  • 37% − нехватка денег;
  • 16% − неопределенно кто и куда может тратить деньги.

В целом тенденция положительна, поскольку тема семейного бюджета поднимается, многие стараются оптимизировать расходы/доходы. В 2016 году семейный бюджет вела четверть опрошенных, в 2018 году 55 %. Согласно исследованию бизнес школы Сколково, пришли к выводу, что чаще российские миллионеры составляют бюджет, нежели люди со средним достатком и ниже. Из списка Форбс, кто согласился, 73% − признались, что ведут бюджет и следуют ему неукоснительно.

Классификация методов ведения семейного бюджета

Далее мы рассмотрим существующие варианты ведения бюджета, каждый имеет свои преимущества и недостатки, проанализировав которые можно подобрать наиболее выигрышный вариант для вашей ячейки общества.

Раздельный

Каждый зарабатывает деньги, доходы неприкосновенны, и расходы каждого члена семьи собственные. То есть в такой ситуации совместные траты делятся поровну или воспринимаются как подарок, элемент ухаживания, долг. Получается, что личные финансы в распоряжении каждого члена семьи.

Как поступать с питанием? Кто-то заработал на свинину и десерт, другой ничего или на гречку. Такой раздельный бюджет подходит для пар начинающих встречаться, жить вместе, или живут в гостевом браке.

Смешанный бюджет

Партнеры договариваются, что в семье есть личные финансы и общие. Общие тратятся на заранее запланированные расходы, в виде коммунальных услуг, аренды квартиры, обслуживания авто, продукты и т.д. Личные можно тратить на свои индивидуальные расходы: проезд на транспорте, питание вне дома, встречи с друзьями, покупки личных предметов и т.д.

Партнеры в таком случае рассчитывают семейный бюджет семьи, учитывая, сколько нужно в общую копилку, распределяя нагрузку между членами. Чаще мужчина берет больше процентов, но все индивидуально.

Этот вариант считается очень практичным, поскольку можно открывать общий банковский счет, привязать к нему две карты, рассчитываясь общими средствами.

Относительно целей, когда они личные, кто-то желает купить дорогую косметику, он из личного бюджета копит и покупает нужный товар. Если цели совместные, тогда необходимо посчитать, сколько стоит цель, сколько предстоит копить какие сумму нужно откладывать. Партнеры делят финансовую ответственность, делят установленные проценты, и откладывают ежемесячно. Лучше делать это на отдельный финансовый инструмент, банковский счет, карту.

Смешанный бюджет является современным подходом, поскольку он позволяет семье быть полноценной командой, при этом сохраняет финансовую независимость каждого. Отсутствует необходимость отчитываться за каждую потраченную копейку. Как сформировать такой бюджет, если один из партнеров не работает, женщина в декрете, занимается домашними делами, кто-то учиться, и нет возможности работать?

Все просто, составляется общий бюджет из человека, который зарабатывает, и формируется личный бюджет для каждого партнера. Это позволяет избежать проблем, подсчетов, поскольку у каждого есть определенная сумма на свои траты.

Общий семейный бюджет

Расходы, доходы семейного бюджета – общие. Все деньги, заработанные двумя партнерами, сбрасываются в общую казну. В такой семье совместными усилиями формируются затраты, прибыль, цели для накопления, осуществляется оптимизация расходов. Здесь не важно кто сколько зарабатывает. Такой метод работает в семьях, которые давно живут вместе, есть совместные дети, соответственно не готовы делать разделение.

Здесь преимущество в том, что бюджет способен уравнять в правах на первый взгляд члена семьи, который не работает. Общий бюджет – это конфликтная история. В такой ситуации у членов семьи нет личных денег, и все траты нужно заранее планировать и обсуждать. Возможны претензии к партнеру, который желает купить что-то дороже, нежели второй. Есть трудности со спонтанными покупками, поскольку их также нужно обсуждать.

В ситуации со смешным бюджетом, каждый может самостоятельно решить, пить ему ежедневно кофе в кофейне, или накопить на сумку, диск для игры. Здесь присутствует персональная ответственность за собственные расходы. Существуют рамки, в которые нужно вписаться, как ты это сделаешь, все зависит от личных решений.

Как составить семейный бюджет?

Здесь нет каких-то отличий от личного бюджета. Рассмотрим самые основные пункты:

  1. Финансовые цели − реалистичные и выполнимые. Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, все это прописывается в плане, с учетом срока выполнения. По каждой цели нужно рассчитать сумму, требуемую для отложения, после суммируем.
  2. Расходы семейного бюджета и доходы. Условно: доход – заработные платы партнеров, пенсии, алименты, от подработок или инвестиций. Расходы делим на постоянные и переменные. Первый тип – ежемесячные выплаты по кредитам, плата за аренду жилья, коммунальные услуги, заносим сюда же расходы, проводимые 1 раз в год (страховка на авто). Переменные – питание, одежда, дети, развлечения и личные расходы членов семьи. На протяжении месяца нужно отслеживать расходы/доходы, можно использовать приложения. После ведения учета на протяжении пары месяцев появляется общая картина средних трат, это позволит безболезненно сократить определенные расходы. Затем приступаем к составлению бюджета на следующий месяц, записываем в отдельную таблицу.

Напомним вам, что 10% которые ежемесячно откладываются для создания финансовой подушки – это постоянные расходы, о которых не следует забывать. Финансовая грамотность сводится к составлению и контролю бюджета семьи на протяжении всего времени. Благодаря такому подходу можно избавить себя от негативных финансовых привычек и накопить быстрей деньги на поставленные цели.

Как вести семейный бюджет: 8 главных правил и 10 советов на каждый день

Деньги — не повод для ссор. Распоряжаться ими так, чтобы всех всё устраивало, помогут советы, которые мы составили вместе с проектом «Финансовая среда».

Главные правила ведения бюджета

1. Назначьте главного по деньгам

Вы можете вести совместный бюджет, можете — раздельный, когда каждый распоряжается своими финансами самостоятельно, отдавая часть денег на общие расходы. В любом случае этими общими деньгами должен кто-то управлять. Задача этого человека — следить за тем, чтобы все счета оплачивались вовремя, а деньги, отложенные про запас, не уходили на всякую ерунду. Поручите это самому дисциплинированному и ответственному члену семьи.

2. Откладывайте минимум 10% от каждой зарплаты

Откройте накопительный счёт и переводите туда деньги сразу после того, как получили зарплату. Так вы избавите себя от соблазна потратить эти деньги не по назначению.

К примеру, вы получаете 30 000 рублей, а ваш партнёр — 40 000. Откладывая по 10% с зарплаты, за год вы вместе накопите 84 000 рублей — это ещё не считая процентов от банка. Внезапно получили премию — целиком отправляйте её на накопительный счёт.

3. Ставьте цели

Копить просто так — плохая затея. Когда вы не понимаете, зачем откладывать деньги, то и делать этого наверняка не будете.

Для начала нужно сформировать финансовую подушку безопасности — сумму, равную хотя бы трём вашим окладам. Она пригодится, если внезапно возникнут сложности с работой или кто-то из вашей семьи вдруг заболеет. Когда подушка безопасности готова, можно начинать копить на отпуск, машину или первый взнос по ипотеке.

4. Заведите совместный счёт

Он нужен для того, чтобы собирать там деньги на оплату коммунальных услуг, еду или крупные покупки. Такой подход удобен и для контроля расходов, и для своевременной оплаты счетов. Если есть один счёт, с которого надо платить, не возникнет ситуации, когда все члены семьи думали, что за квартиру уже заплатил кто-то из них, а на самом деле этого вообще никто не делал. К тому же он освободит вас от взаиморасчётов: получили зарплату, скинулись в общий котёл, перечислили 10% на счёт-копилку, а что осталось — только ваше.

5. Узнайте, куда утекают ваши деньги

Заведите привычку следить, сколько денег вы тратите. Можно делать это в мобильном приложении банка, если вы чаще расплачиваетесь картой, или выбрать один из сервисов для планирования финансов. Так вы определите основные статьи расходов и сможете понять, на что стоило бы тратить поменьше.

Следите за мелкими тратами — с них набегает крупная сумма. Представьте: вы поехали с работы на такси за 300 рублей, потому что не хотелось ждать маршрутку под дождём. На такую же сумму пообедали в кафе, потому что не было времени что-то приготовить дома. А на выходных заказали на всю семью две большие пиццы за полторы тысячи рублей, потому что лень. Всего за неделю ушли непонятно куда две с лишним тысячи. Без этих расходов вы могли спокойно обойтись.

Ответственное отношение к деньгам — навык, который можно освоить в любом возрасте. 17 октября приходите на бесплатную лекцию «Тайная жизнь семейного бюджета: планирование и оптимизация». Советник руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Александр Коланьков и журналист Ксения Падерина расскажут, как грамотно вести семейный бюджет и экономить с помощью планирования расходов.

6. Составьте финансовый план

У вас наверняка уже есть примерный список расходов на ближайшее время. Например, к Новому году неплохо бы накопить 10 000 рублей на подарки. У вас впереди три месяца, так что в октябре, ноябре и декабре нужно откладывать примерно по 3 300 рублей. Не рассчитывайте на то, что деньги как-нибудь найдутся сами. А если в конце года начальник расщедрится на премию, её вы с чистой совестью можете отправить в копилку, ведь на подарки деньги у вас уже есть.

7. Вовремя платите по счетам

Звучит скучно, но в мире ответственных взрослых людей так принято. Забудете оплатить коммунальные услуги в этом месяце — в следующем придётся платить больше. Пропустите платёж по кредиту — банк влепит штраф. Всё это означает, что у вашей семьи будет меньше денег на текущие расходы.

8. Рассчитайте бюджет на день

Вычтите из общего дохода семьи обязательные платежи, расходы на еду (вы ведь ведёте учёт трат?) и транспорт. Оставшиеся деньги разделите на количество дней в месяце. Получится сумма, которую вы можете тратить каждый день. Если не удержались и сегодня спустили больше запланированного, завтра придётся ужаться в расходах.

Как экономить каждый день

1. Платите картой

Если у вас карта с кешбэком в рублях, расплачиваясь ей, вы можете за несколько месяцев отбить стоимость годового обслуживания. К тому же многие банки дают дополнительные скидки или бонусы, когда вы покупаете что-то у магазинов-партнёров.

2. Готовьте дома

Так дешевле, чем каждый день ходить на бизнес-ланч с едой сомнительной свежести. Сделайте запас полуфабрикатов: порежьте говядину на рагу, натрите морковь для зажарки в суп, сварите кастрюлю бульона и разлейте её по контейнерам. Всё это прекрасно хранится в морозилке, а в нужный момент надо просто достать, разморозить и использовать по назначению.

3. Не покупайте полиэтиленовые пакеты

Заведите специальную сумку для покупок или разберите наконец пакет с пакетами (мы знаем, он у вас есть) и используйте их.

4. Планируйте покупки и поездки заранее

Собираетесь в отпуск в апреле — присматривайте выгодные предложения авиакомпаний уже сейчас. Сезонную одежду покупайте на распродажах, чтобы не переплачивать, когда наступят холода, а у вас внезапно не окажется тёплой куртки.

5. Продавайте ненужные вещи

Гитара, на которой вы так и не научились играть, степпер, что три года пылится в углу, соковыжималка, которой вы пользовались от силы пару раз, — сейчас это хлам, но он может превратиться в реальные деньги.

6. Ищите в магазинах товары собственных торговых марок

Замороженное тесто, томатная паста, жидкое мыло или губки для мытья посуды, выпущенные под маркой магазина, ничем не отличаются от других. Только цена приятнее.

7. Пользуйтесь списками покупок

Создайте в Google Keep специальный список, где будете отмечать, что нужно приобрести в ближайшее время, и расшарьте его для членов семьи. Перед походом в магазин проверяйте домашние припасы и вносите в список всё, что закончилось или почти закончилось, чтобы ненароком не купить лишнего.

8. Следите за здоровьем

Выпала пломба — идите к стоматологу, не дожидаясь, пока зуб развалится окончательно. Да, страшно, но если запустить это, от итогового счёта будет ещё страшнее. Бросайте курить и сократите употребление алкоголя — сэкономите и на сигаретах, и на походах по барам, и на лечении последствий весёлого образа жизни.

9. Не покупайте дорогие вещи сразу

Дайте себе на раздумья хотя бы несколько дней. Если по-прежнему хочется, посчитайте, сколько дневных бюджетов уйдёт на покупку этой вещи. Готовы на некоторое время отказаться от свободных денег? Вперёд, покупайте. И нет, потрошить подушку финансовой безопасности нельзя.

10. Следите за скидками

Заведите отдельный электронный адрес и подпишитесь с него на рассылки крупных интернет-магазинов. Часто они за это дарят скидку или бесплатную доставку следующего заказа, а вы всегда будете в курсе актуальных акций.

Читайте также:  Если появились муравьи в бане
Ссылка на основную публикацию